文/来源：有点菜胡同学
大家之所以搞不懂这个主要还是养老保险的计算公式比较复杂，然后又是一些专业名词。
计算公式：
每月领养老金=基础养老金+个人账户养老金
从公式我们发现他是分两部分发放：
个人账户养老金
个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数
这里只要搞清楚计发月数是什么就行了，计发月数和退休年龄挂钩（每个人实际退休时的年龄不一样，有人60岁，有人55岁等等），这里有个参考：
60岁、55岁和50岁计发月数分别为139、170和195个月。
大体理解为：自己缴的钱按月返还给你，退休越早，返回的越慢，退休的越晚，返回的越快
基础养老金
基础养老金=退休时上年度职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
这里就比较复杂，也只能说是给大家估算下，分析下哪些东西影响到到手的钱。
1、退休时上年度职工的月平均工资，应该都懂，退休时上年度当地的平均工资
2、本人平均缴费指数，比较难理解，即使列出公式一般人也算不出来。大家可以这样想：我们平时每个月缴纳社保（含养老）是有个基数的，个人的是这个基数*8%,公司缴纳20%;如果平时这个基数很高则缴费指数就高。平均缴费指数就是平时的这个基数的最终换算的。说白了就是：平时交的多，政府就补贴的多。
3、缴费年限，很好理解，一共交了多少年
大体理解为：这一部分是政府补贴的，平时缴的多，缴的时间长，后面就领的多。
按照缴费基数的原则，一般情况下这个缴费指数应该是0.6到3之间，也有说没有上下限的(不知道可对；欢迎大家一起讨论)；
估算示例：
某城镇职工，每月缴500，缴纳20年，共缴费：12W；
60岁退休，计发月数为139；
本人平均缴费指数这里假设为1（不准，但是还是有一定参考意义）；
退休时上年度职工的月平均工资，假设5000（这里大家可根据当地经济水平估测）；
则每月可领取：
每月领养老金=基础养老金+个人账户养老金
=（退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数） +
退休时上年度职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
=（120000*139）+（5000*（1+1）÷2×20×1%）
=863 + 1000
=1863
总结
退休能领的钱分两部分：自己缴的和政府补贴的。平时缴的多政府补贴得多。把握这两个原则就可以了，其他的想太多没什么太大的意义。
